Роль криптовалют в современном мире

Автор: Архипов Андрей

25.02.2023

XXI век – время бурного развития и технического прогресса. С каждым днем инновации все теснее входят в нашу жизнь. Появляются различные новинки, которые переворачивают обыденную жизнь с ног на голову, совершенствуя ее и делая проще. Как не крути, а одну из ключевых ролей в обществе играют деньги, и было бы странно, если бы этих важных для нас бумажек не коснулся прогресс.

В современном мире электронные деньги обрели особую популярность несмотря на то, что появились они относительно недавно. Этому способствуют такие факторы, как удобство, дешевизна и технологичные способы оплаты товаров в интернет-магазинах, высокая скорость проведения транзакций, применение современных технологий для обеспечения безопасности сделок.

Одной из разновидностей цифровых денег является криптовалюта, создание и контроль которой базируются на криптографических методах. Ее развитие повлекло за собой появление в нашем обществе огромного количества дополнительных институтов, финансовых инструментов и новых форм взаимодействия между людьми.

История возникновения криптовалют

В настоящее время электронные деньги обрели особую популярность, несмотря на то, что появились они относительно недавно. Этому способствуют такие факторы, как удобство оплаты товаров в интернет магазинах, высокая скорость проведения транзакций, применение современных технологий для обеспечения безопасности сделок. Одним из наиболее перспективных видов электронных денег является криптовалюта.

Криптовалюта – это вид цифровой валюты, защищённой от подделки, которую можно хранить в электронных кошельках, а также переводить из одного кошелька в другой. Она не имеет единого центра, а база данных продублирована у всех пользователей, использующих криптовалюту. Таким образом, множество компьютеров с крипто-кошельками по всему миру образуют гигантскую автоматическую работающую круглосуточно электронную систему.

Функционирование криптовалюты определяется только правильностью алгоритма, заложенного в программу, и нет никаких организаций или лиц, отвечающих за это. Если пользователь ошибся и неправильно указал адресата, то отозвать средства назад невозможно. Если пользователь стёр свой крипто-кошелёк, не сделав никаких резервных копий, то деньги ему уже никак не вернуть. Есть только четкий алгоритм, работающий надёжно, и ошибок пользователю он не прощает.

История криптовалют начинается в далеком 2009 году, когда программист Сатоси Накамото разработал платежную систему "Bitcoin". Широкое распространение термин «криптовалюта» получил после публикации 20 апреля 2011 года в Forbes статьи Энди Гринберга под названием «Crypto Currency» («Криптографическая валюта»).

Биткоин был встречен обществом крайне скептически. Для этого имелся ряд причин, ведь это была далеко не первая попытка создания такой системы. До С. Накамото подобными технологиями занимались участники движения шифропанков – свободной ассоциации технических специалистов-активистов. Многие из ученных стремились создать анонимную цифровую систему денежного обмена, но как бы близко они ни подходили к решению этой задачи, ни одни из них не добился успеха. Однако система С. Накамото обладала двумя уникальными качествами: блокчейном и системами денежного стимулирования собственников компьютеров в сети для её поддержания.

Блокчейн

Блокчейн — это реестр децентрализованных данных, которыми можно безопасно обмениваться. Технология блокчейн позволяет коллективной группе избранных участников обмениваться данными. С помощью облачного сервиса блокчейна можно легко собирать и передавать данные транзакций из нескольких источников. Данные разбиваются на общие блоки, которые связаны друг с другом с помощью уникальных идентификаторов в форме криптографических хэшей.

Блокчейн обеспечивает целостность данных с помощью единого источника достоверной информации, устраняя дублирование данных и повышая безопасность.

В системе блокчейна мошенничество и взлом данных предотвращаются за счет того, что данные нельзя изменить без разрешения всех сторон. Реестр блокчейна может использоваться совместно, но не может быть изменен. Если кто-то попытается изменить данные, все участники будут предупреждены и будут знать, кто предпринимает эту попытку.

Каждый блок «связан» с предыдущим блоком в последовательности и записывается в неизмененном виде. Технология криптографического доверия и гарантий применяет уникальный идентификатор — или цифровой отпечаток пальца — к каждой транзакции.

Доверие, подотчетность, прозрачность и безопасность встроены в цепочку. Таким образом разные типы компаний и торговых партнеров могут получать доступ к данным и обмениваться ими. Это феномен, известный как доверие третьих сторон на основе консенсуса.

Все участники ведут зашифрованную запись каждой транзакции в рамках децентрализованного, хорошо масштабируемого и надежного механизма записи, который нельзя сфальсифицировать. Блокчейн не требует никаких дополнительных накладных расходов или посредников. За счет децентрализованного единого достоверного источника снижаются затраты на надежные бизнес-операции между сторонами, которые могут не совсем доверять друг другу. В эксклюзивном блокчейне, используемом большинством предприятий, участники имеют право участвовать в сети, и каждый участник ведет зашифрованную запись каждой транзакции.

Эта уникальная технология дает преимущества любой компании или группе компаний, которым требуется безопасный общий доступ к транзакциям в режиме реального времени. Здесь нет единого места, где хранится все, т. е. нет центральной точки уязвимости, что позволяет повысить безопасность и доступность.

Существует три типа блокчейна:

1. Открытый блокчейн

   Открытая сеть блокчейна, или инклюзивный блокчейн, — это сеть, в которой может участвовать любой, без ограничений. Большинство типов криптовалют работают в открытом блокчейне, который регулируется правилами или алгоритмами консенсуса.

2. Эксклюзивный блокчейн

   Частный, или эксклюзивный блокчейн, позволяет компаниям контролировать, кто может иметь доступ к данным блокчейна. К определенным наборам данных могут обращаться только пользователи, которым предоставлены разрешения.

3. Федеративный блокчейн

   Сеть блокчейна, в которой процесс консенсуса (процесс майнинга) строго контролируется заранее выбранным набором узлов.

Блокчейн уже перестал быть новой технологией. Фактически блокчейн продолжает использоваться для развития решений и удовлетворения бизнес-потребностей и работать с другими технологиями, такими как искусственный интеллект и машинное обучение. Благодаря совместному использованию ключевых технологий пользователи получают важные сведения из данных.

Технологии Интернета вещей развиваются, а традиционные IТ-системы не предназначены для обработки огромных объемов данных. Объем, скорость и разнообразие данных, производимых сетями Интернета вещей, могут перегрузить корпоративные системы или серьезно ограничить возможность принятия своевременных решений на основе надежных данных. Технология распределенного реестра блокчейна имеет потенциал, необходимый для устранения этих проблем с масштабируемостью, обеспечивая при этом повышенную прозрачность и безопасность.

Майнинг

Это слово переводится с английского языка как «добыча полезных ископаемых». Применительно к криптовалютам термин обозначает процесс, предусматривающий использование компьютерных ресурсов для обработки транзакций платежной системы путем создания новых блоков, обеспечения их безопасности и формирования новых записей в общей базе данных. За обработку информации владелец компьютерного ресурса получает вознаграждение в виде комиссии, назначаемой владельцем виртуальных денег, или вознаграждения в виде части эмитированной в процессе майнинга криптовалюты. Именно на этом основан один из главных принципов работы платежных систем, предусматривающих использования криптовалют.

Для уменьшения влияния фактора удачи и более равномерного и предсказуемого получения вознаграждения майнеры объединяют свои вычислительные мощности в пулы (от англ. pool — общий фонд). Особенностью вычислений, производимых майнерами, является возможность примения максимальное распараллеливание процессов, когда каждый участник пула ищет свой вариант решения без увязки своих действий с действиями других участников, достаточно лишь обеспечить исключение дублирования расчётов одних и тех же параметров разными участниками.

Выпуск порций новых единиц криптовалюты обычно происходит по заранее известным правилам и не зависит от какого-либо регулирующего органа. Чаще всего, стандартную порцию новых единиц в форме вознаграждения получает тот, кто сформировал в блокчейне очередной блок. При майнинге вероятность успеха пропорциональна доле задействованной вычислительной мощности в суммарной мощности всех майнеров данной криптовалюты, но результат в конкретный момент носит случайный характер.

Важно понимать, что с ростом популярности виртуальных денег получать прибыль от майнинга становится проблематичнее. Это объясняется не только увеличением количества участников, но и приходом на данный сегмент рынка значительных финансовых ресурсов. В результате майнить индивидуально становится попросту невыгодно и нерентабельно. Еще одной потенциальной опасностью выступает то обстоятельство, что некоторые появившиеся в последнее время криптовалюты не предусматривают возможность майнинга.

Биржи

Биржа криптовалюты – место (площадка, сервис), где можно как обменять криптовалюту на другую, так и торговать ими на постоянной основе для получения прибыли. Среди самых известных бирж криптовалют, одновременно поддерживающих и перевод в фиатные средства, – Mt.Gox, BTC-E, OKCoin, Huobi, BTC China, Cryptsy, BitStamp и Vircurex. Биржи криптовалют не имеют официального признания как полноценные биржи, и не получали лицензий. Фактически они функционируют как крупные (или не очень крупные) онлайн-сервисы, в которых можно купить или продать криптовалюту, заработав на курсовой разнице между парами. При этом самые известные сервисы уже обретают черты, свойственные биржам – например, позволяют проводить маржинальные сделки. Пользователи указывают на несколько моментов:

1. Техническое обеспечение таких «бирж» не защищает полностью участников от мошенничества
2. Помимо технической стороны, довольно сложно обстоят дела с юридическим обеспечением сделок, часть сервисов представляет собой проекты с коротким сроком жизни, из которых важно вовремя успеть вывести средства – до их закрытия

Как же заработать на бирже?

Чтобы заработать на бирже криптовалют, необходимо сначала обзавестись некоторой суммой такой валюты, затем ввести её в систему (на биржу) и менять по наиболее выгодному курсу на другие валюты, в том числе фиатные. В зависимости от текущего курса и курсовой разницы можно получить довольно существенную прибыль. Одним из самых заманчивых моментов для тех, кто хотел бы заработать на бирже криптовалют, является рост стоимости биткоина в 55.8 раз в 2013-м году. Однако многие курсы достаточно спекулятивны, а значит, такой заработок плохо поддаётся планированию и прогнозированию, малостабилен и спорен.

Как торговать на бирже?

Важные правила

1. Любую торговлю необходимо вести уверенно и спокойно. Жадность на биржке криптовалют станет вашим врагом. Порой просто не стоит ожидать, что уже подросшая валюта снова приобретет в цене. Особенно, когда прогноза говорят о том, что цены начнут падать. Трейдеру важно успеть продать биткоины до того, как их падение осуществилось
2. Вы должны быть достаточно терпеливы для того, чтобы ждать сигналы для продажи или покупки валюты. Импульсивность в столь рискованной по сути торговле сыграет с трейдером злую шутку
3. Список котировок необходимо постоянно контролировать – для биржи это главный источник информации. Настроение игроков на бирже во многом зависит от капитализации и объема для рынков криптовалют. По этим данным можно прогнозировать, как будут вести себя котировки

Чтобы торговать на бирже криптовалюты, сравнивайте текущий и предшествовавший курс отдельных криптовалют и фиатных валют, и переводите средства в подходящую вам форму. Сервисы предоставляют достаточно полную информацию и отличный набор инструментов – выполняют построение графиков, ведут учёт совершённых операций, их объёма, предоставляют развёрнутые данные по торгам. При торговле учитывайте:

1. Объем криптовалюты в обращении
2. Динамику изменения этого объёма до пределов общего объёма эмиссии (для биткоина – 21 млн единиц, для лайткоина – 84 млн единиц)

Преимущества и недостатки криптовалют

Преимущества

Основное достоинство криптовалют заключается в возможности снижения стоимости сделок и вовлечения в финансовые операции самых широких слоев населения. К сильным сторонам криптовалют относят децентрализованное (распределенное) управление, означающее, что ни один объект не контролирует сеть; глобальный доступ, позволяющий участие в криптосистеме любому пользователю, подключенному к Интернету; безопасность посредством криптографии, которая защищает целостность средств, наделяющих в совокупности их пользователей практически неограниченной свободой действий. В предисловии книги Н. Поппера «Цифровое золото», номинированной Financial Times в категории «лучшая бизнес-книга 2015 года», отмечается, что модель Bitcoin гарантирована от помех и навязывания своих услуг третьей стороной, от блокировки и конфискации чужих средств, исключает политические манипуляции и злоупотребления, связанные с возможностью управлять выпуском денег, не имеет точек отказа в обход желания ее пользователей и не требует доверия, поскольку работа систем обеспечивается математикой и криптографией, а не правовыми контрактами.

Одним из главных преимуществ системы Bitcoin и ряда других криптовалют являются нулевые транзакционные издержки и упрощенный порядок использования. Этим они привлекают к себе представителей малого и среднего бизнеса, а также малоимущих граждан, для которых доступ к пользованию банковскими картами ограничен, а перевод денежных средств через профессиональных операторов является слишком дорогим. Гибкий открытый код криптовалют дает возможность программистам развивать эти системы практически в онлайновом режиме. Считается, что Bitcoin или другие компании, работающие в распределенной (децентрализованной) сети, невозможно закрыть, поскольку у них нет единого эмиссионного центра (центрального сервера).

Недостатки

1. Волатильность

Волатильность. Основная проблема криптовалют — резкие колебания курса. Волатильность не позволяет вкладывать монеты в качестве инвестиций. Новички в трейдинге могут потерять средства при первом же падении курса.

Ценность криптовалюты основана на доверии пользователей. Монеты ничем не обеспечены (кроме отдельной категории). Поэтому цена зависит от внешних факторов:

1. Новостной фон
2. Действие регуляторов в каждой стране(запрет, легализация)
3. Событие в мире
4. Признание компаниями в качестве платежного средства

Для трейдинга волатильность - положительное явление. Чем больше риск, тем больше возможность заработать. Растут требования к знаниям трейдера. В целом волатильность не дает монетам стать платежным средством.

Например, в 2021 г. курс биткоина менялся от $30 тыс. в начале года до $48 тыс. в конце. При это стоимость монеты несколько раз превышала $60 тыс. Цена других активов колебалась вслед за стоимостью биткоина.

2. Высокие комиссии

В период становления цифрового мира, когда не было спроса, нагрузка на сеть позволяла проводить транзакции без большого вознаграждения. В некоторые моменты комиссия в популярных сетях достигала значений, при которых транзакция небольшой суммы была невыгодной.

В отличие от традиционных банков, комиссия в сети Bitcoin не меняется. Нельзя заранее определить размер сбора и время транзакции. Можно выставить свое значение вознаграждения майнерам, но при этом ожидать совершения операции дольше обычного.

Кроме того, предусмотрены комиссии на вывод криптовалюты через обменные сервисы или торговые платформы. Это снижает преимущества цифровых активов, делает использование невыгодным. Затраты на проведение операции обмена состоят из нескольких комиссий:

2. За ввод валюты на сервис
3. За покупку монет или токенов
4. За вывод монет

Пользователь должен подсчитать расходы при разных способах покупки криптовалюты.

3. Мошенничество

Один из недостатков криптовалюты — необратимость операций. Транзакцию невозможно отменить или скорректировать. Существует много способов обмана пользователей. Большинство из них основаны на доверчивости людей. Многие верят в огромные проценты, быстрый доход, отсутствие комиссий на сервисе по обмену. Это служит приманкой, чтобы владельцы перевели монеты. Отменить такую операцию нельзя, даже если доказать, что она произошла под влиянием мошенников. Чтобы защитить себя, нужно думать над каждым выгодным предложением, не доверять рекламе, обещаниям больших доходов. Важно пользоваться надежными площадками, проверять адрес при переходе на сторонние ресурсы. Необходимо устанавливать ПО с официальных сайтов разработчиков или магазинов приложений.

Итак, пока единого решения по дальнейшей стратегии развития криптовалют в мире не существует, но важно, чтобы конкурентное развитие различных систем электронных денег с большим количеством эмитентов должно находиться под обязательным контролем финансовых регуляторов.

В странах с развитой экономикой и устойчивой денежно-кредитной системой, со сложившейся традицией расчетных операций, криптовалюты займут свою нишу, в которой их использование будет наиболее эффективно. В развивающихся странах с молодой и пока неустойчивой денежно-кредитной системой необходим жесткий контроль при их внедрении. Количество внедряемых систем должно быть ограничено и по возможности унифицировано.

Bitcoin, в нынешней форме, не может стать заменой фиатных денег и не годится для роли основной валюты мировой экономики. Даже если регуляторы примут bitcoin, дефляция, и другие факторы, будут препятствовать развитию криптовалютной экономики. И до сих пор, биткоином пользуются больше для заработка на нём традиционных денег, чем для обычного обмена.

Чтобы создать экономику на криптовалютах, надо многое в них отдать под редактирование, чтобы сохранить свои достоинства, и чтобы они стали более похожи на традиционные деньги.